中国健康险将迎新规 健康管理服务成本提升至20%

发布时间：2019-11-12 发布者：亚时财经

近期，中国银保监会下发《健康保险管理办法（征求意见稿）》，这意味着在历经两年多后，中国健康保险行业迎来二次法案修订。



（图源：网络） 


北京商报报道称，相比于2017年旧版征求意见稿，新的征求意见稿主要在产品管理方面、办法适用范围以及相关细节方面进行了修订。

 

上海证券报特别指出，此次征求意见稿最受业内关注的是对长期健康险费率可调整的说明。在2017年旧版征求意见稿下，长期健康险费率是固定的。此次新版征求意见稿表示，保险公司可以在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。

 

对于长期健康险费率调整，征求意见稿也做出了明确指示：“长期健康保险产品费率调整触发条件应当客观且能普遍适用，并重新报送审批或者备案。”

 

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，长期健康险的影响因素复杂，当前市场竞争压力大，在现行规定下，保险公司往往只重视短期利益而轻视长期风险，给行业埋下偿付能力隐患，最终可能会损害消费者权益。

 


（图源：大连日报）


对于短期健康险产品，新的征求意见稿也做出了新的调整：取消“短期个人健康保险产品可以进行费率浮动，短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%”的说法，改为“保险公司应当严格按照审批或者备案的产品费率销售短期个人健康保险产品。”

 

中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示，由于涉及被保险人年龄、健康状况等因素，通常健康险产品的费率浮动空间非常大。执行30%这一标准可能会导致产品费率表变得更为复杂，所以费率按照各自公司的制度规定来执行较为稳妥。

 

此外，新版征求意见稿将健康管理服务成本从现行规定的不超过保费的12%提高至不超过20%，这对于经营健康业务的保险公司来说是重大利好消息。


据上海证券报报道，有寿险公司高管认为，未来健康险行业的竞争，不再仅仅是健康险产品本身，还包括背后健康管理服务的比拼。现行规定下，保险公司仅能将12%的保费收入用在健康管理服务上，大大限制了保险公司在这方面的施展空间。未来，如果这一比例能提高至20%，意味着将给保险公司的健康管理服务释放更大的发展空间。

 

在产品创新方面，新版征求意见稿主要从技术创新、产品适用条件等进行调整。

 

新版征求意见稿明确提出，鼓励保险公司采用大数据等新技术提升风险管理水平，鼓励借助互联网等技术对事实清晰的理赔过程数字化，简化理赔流程。



（图源：网络） 


同时，鼓励保险公司提供创新型健康保险产品，满足人民群众多层次多样化的健康保障需求。对于创新型健康保险产品，保险公司也应当符合《保险法》和保险基本原理，并按照有关规定报银保监会审批或者备案。

 

中信建投证券分析称，随着中国城镇化、人口老龄化的加速，人们对医疗保险的刚性需求日益凸显，健康险作为基本医保的重要补充在全民医保体系中发挥越来越重要的作用。但与发达国家相比，我国的保险深度、保险密度相对落后，健康险在扩张期间仍有非常大的发展空间。加之国家战略性支持商业健康险发展，以及互联网技术为保险产品的科技赋能，使健康险的高速发展具有强大动力。

 

自2011年来，中国健康险保费增速开始明显高于总保费增速和人身险保费增速。据中信建投预测，未来15-20年期间，中国健康险能够以13%-18%的复合增速增长。


亚洲时报 综合：北京商报、上海证券报

责任编辑：Amanda


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