中國健康險将迎新規 健康管理服務成本提升至20%

發布時間：2019-11-12 發布者：亞時财經

近期，中國銀保監會下發《健康保險管理辦法（征求意見稿）》，這意味着在曆經兩年多後，中國健康保險行業迎來二次法案修訂。



（圖源：網絡） 


北京商報報道稱，相比于2017年舊版征求意見稿，新的征求意見稿主要在産品管理方面、辦法适用範圍以及相關細節方面進行了修訂。

 

上海證券報特别指出，此次征求意見稿最受業内關注的是對長期健康險費率可調整的說明。在2017年舊版征求意見稿下，長期健康險費率是固定的。此次新版征求意見稿表示，保險公司可以在保險産品中約定對長期健康保險産品進行費率調整，并明确注明費率調整的觸發條件。

 

對于長期健康險費率調整，征求意見稿也做出了明确指示：“長期健康保險産品費率調整觸發條件應當客觀且能普遍适用，并重新報送審批或者備案。”

 

中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠表示，長期健康險的影響因素複雜，當前市場競争壓力大，在現行規定下，保險公司往往隻重視短期利益而輕視長期風險，給行業埋下償付能力隐患，最終可能會損害消費者權益。

 


（圖源：大連日報）


對于短期健康險産品，新的征求意見稿也做出了新的調整：取消“短期個人健康保險産品可以進行費率浮動，短期健康保險費率浮動範圍不超過基準費率的30%”的說法，改爲“保險公司應當嚴格按照審批或者備案的産品費率銷售短期個人健康保險産品。”

 

中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝表示，由于涉及被保險人年齡、健康狀況等因素，通常健康險産品的費率浮動空間非常大。執行30%這一标準可能會導緻産品費率表變得更爲複雜，所以費率按照各自公司的制度規定來執行較爲穩妥。

 

此外，新版征求意見稿将健康管理服務成本從現行規定的不超過保費的12%提高至不超過20%，這對于經營健康業務的保險公司來說是重大利好消息。


據上海證券報報道，有壽險公司高管認爲，未來健康險行業的競争，不再僅僅是健康險産品本身，還包括背後健康管理服務的比拼。現行規定下，保險公司僅能将12%的保費收入用在健康管理服務上，大大限制了保險公司在這方面的施展空間。未來，如果這一比例能提高至20%，意味着将給保險公司的健康管理服務釋放更大的發展空間。

 

在産品創新方面，新版征求意見稿主要從技術創新、産品适用條件等進行調整。

 

新版征求意見稿明确提出，鼓勵保險公司采用大數據等新技術提升風險管理水平，鼓勵借助互聯網等技術對事實清晰的理賠過程數字化，簡化理賠流程。



（圖源：網絡） 


同時，鼓勵保險公司提供創新型健康保險産品，滿足人民群衆多層次多樣化的健康保障需求。對于創新型健康保險産品，保險公司也應當符合《保險法》和保險基本原理，并按照有關規定報銀保監會審批或者備案。

 

中信建投證券分析稱，随着中國城鎮化、人口老齡化的加速，人們對醫療保險的剛性需求日益凸顯，健康險作爲基本醫保的重要補充在全民醫保體系中發揮越來越重要的作用。但與發達國家相比，我國的保險深度、保險密度相對落後，健康險在擴張期間仍有非常大的發展空間。加之國家戰略性支持商業健康險發展，以及互聯網技術爲保險産品的科技賦能，使健康險的高速發展具有強大動力。

 

自2011年來，中國健康險保費增速開始明顯高于總保費增速和人身險保費增速。據中信建投預測，未來15-20年期間，中國健康險能夠以13%-18%的複合增速增長。


亞洲時報 綜合：北京商報、上海證券報

責任編輯：Amanda


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