2019年5月13日，有组织地实施“套路贷”等违法犯罪活动，涉及被害人47名，其中在校大学生39名，直接导致1名大学生自杀身亡。近日，由浙江省杭州市萧山区检察院提起公诉的胡某等12人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪，敲诈勒索罪，诈骗罪，非法拘禁罪一案一审宣判，组织领导者胡某被依法判处有期徒刑二十五年，剥夺政治权利五年，并处没收个人全部财产、罚金120万元，其他骨干成员分别被判十八年至二十二年不等的有期徒刑。

4月25日浙江省杭州市萧山区法院胡某等人涉黑一案庭审现场 （图源：网络）

低利息、无需抵押、快速放款”的广告，在移动互联网上随处可见；受害者不假太多思索迈出了“借款”那一步，从此自己的人生便被一连串套路“套”住。

兰州市公安局一位领导介绍，“套路贷”犯罪在2017年只有零星几起，不少地方的公安部门并没有把这种犯罪形式纳入打击视线。就在2018年，“套路贷”忽然到处露头，案件受害人数和涉案金额早期只有十几人、几十万元，如今往往涉及十几万人、几十亿元。如2018年7月酒泉警方破获的一起“套路贷”案件，涉案金额4亿元，在外省抓获的涉案犯罪嫌疑人用火车运回来好几车厢。

技术含量日增的新“套路”：App也分AB面

（图源：新华社）

如今，众多“套路贷”团伙不仅以“互联网企业”伪装自己，更让大数据等智能化技术成为为虎作伥的手段。

袁程程是一家咖啡连锁店的工作人员。2018年9月的一天，她用手机下载了一款做菜的App，打算下班后跟着APP学习一下做菜。没想到，回到家后这款App却“变”了，做菜的内容全不见了，取而代之的是满屏“网贷”App链接。

在此诱惑下，袁程程在上面借了4500元，但在以后的3个月时间里，其被迫在十几个“网贷”平台转单平账，先后还款6万多元，债务却越欠越多。

就在袁程程辗转各个“套路贷”平台转单平账的同时，2018年12月，兰州警方的网络技术部门盯上了这个App。警方发现，这个App兼具两面，一面是功能寻常的App，一面则是“套路贷”犯罪团伙开发的网贷平台，警方把它命名为“AB面”App。

随着侦查范围扩大，警方发现，“套路贷”团伙开发了大量的“AB面”App，在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能，B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口。什么时候让用户看A面，什么时候切换到B面，都由后台控制。一个App往往连接着几十个“套路贷”平台。

一种警方闻所未闻的App，拉开了一宗“套路贷”要案侦查的序幕，这就是“2·12”案件。随着案件背后犯罪团伙逐渐现出原形，一系列颇具“技术含量”的“套路贷”手段浮出水面，既让人瞠目，更令人深思。 

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“套路”的“智能程度”：大数据用来耍花招

“在追踪"套路贷"的时候，深刻感受到"知识就是金钱"。”兰州警方一名民警开玩笑地说。

参与“套路贷”的不法分子有的有大型网络公司工作经历，从业经验丰富；有的做过网络公司的个性推广;有的是互联网金融专业人士出身；还有的谙熟现代企业管理……让他们走到一起的，除了对暴利的渴求，还有各自在从业中发现的互联网金融行业的风险与漏洞。

王俊峰介绍，以前“套路贷”是撒网式骗人，在各个网上平台无差别散布“低息无抵押快速贷款”信息，等待借款人主动联系。现在他们大量开发网络应用，并且用上了大数据分析技术，一旦用户下载“上钩”，便把获取到的用户信息运用大数据模型加以分析，区分其“可骗价值”，以便精准“套路”。

兰州市公安局技侦支队大队长李刚介绍，“2·12”特大“套路贷”专案中，涉案的“套路贷”公司利用“AB面”App和其他手段非法获取了482万人的个人信息，给什么人看A面，给什么人看B面，都是根据受害人信息“精确计算”得出的。比如，同一个“AB面”App，北京、上海和广州三个地区人下载后只能看到A面，因为这些地区的人受教育程度相对较高，行骗得手不易；对公检法工作人员及其家属也显示A面，因为这些人有相关的违法行为辨别能力，“惹不起”……

“借款要先通过公司风控系统审查，我们会读取借款者的通话记录和通讯录，如果发现里面有催收公司的电话，就不借了。”“2·12”案件主要犯罪嫌疑人王某某说，他们还引入人脸识别系统，来验证借款人提供的身份证信息是否真实。

甘肃警方破获的“套路贷”案件显示，“套路贷”公司拿到借款人的隐私信息后，会根据手机通话记录列出与借款人关系亲密者排名。这些数据都会上传后台，催收公司获授权后可登录查看，以此决定打借款人哪个联系人的电话，或者采取哪种方式催收。

不管什么贷，监管责无旁贷

2019年2月底公安部召开的新闻发布会上，“套路贷”正式被明确是一种新型黑恶犯罪。4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》发布。

市民在发生借款行为时一定要提高警惕，避免被“套路”。专业人士提醒市民，要树立正确的消费观，理性借贷。如有相关资金需求，要选择有贷款资质的正规金融机构贷款；不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”等虚假宣传广告。

（亚洲时报 综合）