香港金管局发出首批3张虚拟银行牌照
发布时间：2019-03-28 发布者：亚时中文网
经过一年多的酝酿和甄选，香港金融管理局27日首次发出3张虚拟银行牌照，由中银香港、渣打银行、众安在线分别牵头组成的合资公司拔得头筹。此前热门的小米、腾讯、蚂蚁金服等公司未在首批名单内，不过金管局称，仍在处理其余5份申请。
获得发牌的三家公司分别是由中银香港、京东数科及怡和集团合资成立的Livi VB Limited；由渣打银行、电讯盈科、香港电讯及携程金融合资成立的SC Digital Solutions Limited，以及由众安在线与百仕达集团合资成立的众安虚拟金融有限公司。
金管局称，这三家公司可以脱颖而出，是出于对申请人在财务、科技、相关资源以及业务计划和能力是否可行等因素的考虑。预计虚拟银行服务可于6至9个月内正式推出。
不难看出，这三家公司都是“混搭”的结构，由金融与非金融、香港与内地、金融科技与传统产业组合，既有银行营运经验，又有科技创新能力，还有望带来一部分零售、保险行业的初始客户积累。
香港金管局在2017年9月宣布将引入虚拟银行，作为推动香港迈向“智慧银行新纪元”的7项重要措施之一。金管局描述的虚拟银行为“不设实体分行，只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务”，这种类型的银行在中国内地和欧洲、日本等地早已出现，例如互联网巨头腾讯、阿里巴巴和百度分别开设的微众银行、浙江网商银行、百信银行。
作为老牌的国际金融中心，香港在虚拟银行的发展上早已被其他地区超越。虽然被批评为固步自封，但是香港既有的金融基建非常稳健，也是导致发展停滞的原因之一，银行体系并不需要太多创新已经可以满足需求。即使如此，近年来快速崛起的科技力量也给香港带来了危机感。
实际上，香港设立虚拟银行早在2000年就有计划，但当时发出的《虚拟银行的认可》指引一直搁置到2018年，才更新了一份跟得上时代变化的修订本，开放对申请者金融资质的限制，允许科技公司等非金融机构的申请。
算上这三张刚刚发出的牌照，香港的持牌银行数目达到155家。想要在这个监管严格、结构稳定的市场中分到一块蛋糕，虚拟银行可能会面临很多困难。金管局要求虚拟银行仍需满足香港银行业的相关规定，其中包括申请人最低3亿港元的资金要求。而且为了推动普惠金融，金管局主张虚拟银行不应设立最低户口结余，或征收最低结余费用。市场又认为，虚拟银行没有实体分行，应该收取比传统银行更低的服务费。这些因素都有可能导致虚拟银行在最开始要用价格战来赢得市场，同时又要承担压缩成本的压力，和较高的进入门槛。
虽然有本地银行认为看不出这张牌照的好处，香港虚拟银行仍然吸引了大量的内地金融科技公司前来申请包括蚂蚁金服、百度、腾讯、京东、小米和中国平安等。
对于内地互联网巨头来说，设立虚拟银行是其完善金融布局链条的重要一步。以蚂蚁金服和腾讯为例，他们已经获得了香港移动支付牌照，如果可以成立虚拟银行，就可以进一步将线上存贷汇、理财、保险和黄金等等他们已经在内地运作成熟的业务，整体位移到香港进行，再加上牌照的国际化价值，可以帮助企业试水跨境金融业务。香港有最大的离岸人民币资金池，每日清算人民币资金约为9000亿元，相信这也是香港虚拟银行牌照的吸引力之一。（完）
相片来源：网络
撰文：陈逸舟
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