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中国的数字人民币发行计划又往前迈了一大步。

据报道，数位国有大行人士表示，四大行正在深圳等地大规模测试数字钱包应用，为数字货币正式落地进行测试准备。由央行牵头，各家银行此前数月已经就落地场景等开展测试。目前，部分大行内部员工已经开始使用，用于转账、缴费等场景。 

8月3日，央行2020年下半年工作电视会议指出，上半年“法定数字货币封闭试点顺利启动”，下半年将“积极稳妥推进法定数字货币研发”。

中国一直在推动数字人民币的发行计划，目的是成为全球首个发行数字主权货币的国家。

今年5月起，央行在深圳、苏州、成都和雄安这四个城市试行中央银行数字货币(CBDC)后，中国人民银行如今也与私营公司商谈扩大测试范围的事项。多家大公司，例如滴滴出行以及美团点评，都已被纳入候选名单，以通过这些影响广泛的平台大规模推行数字货币。

最近，记者与普华永道香港高级经理兼香港金融科技协会区块链委员会联席主席露西•加扎马拉莉安进行了对话，加扎马拉莉安谈论了中国在推行数字货币方面的雄心，该计划带来的挑战，以及央行数字货币是否能够提升人民币作为储备货币的潜力。

出于篇幅考虑以及方便理解，本文对以下对话进行了编辑。

记者：DCEP是什么？是什么促使中国开发央行数字货币？

露西•加扎拉莉安：DCEP是数字货币电子支付的缩写，是中国版的央行数字货币。过去5年以来，多家央行对数字货币十分关注。中国是该领域第一个吃螃蟹的人（2013年开始）。中国自己也承认，比特币的崛起让其开始采取行动来控制货币供应以及应对全球各地涌现的不同货币。这才是真正的动因，因为各大央行意识到，而且也十分赞成将比特币的底层技术运用到法定货币领域。各大央行认为这是一项卓越的创新，同时也是一个使人非常期待的支付系统，它能够真正地升级我们的支付基础设施。

请介绍一下中国的试点情况。

中国开展试点项目是很合理的。这款新的数字货币是飞跃式的创新，也是我们第一次拥有了能够按照既定程式自动执行任务的货币，它具有功能性。中国自然是希望对其进行非常严格的测试，他们不想推出一款失败的货币，因为这关乎整个国家的金融稳定问题。但别忘了，中国有680多个城市，目前试点的只有4个，因此未来还有很长的路要走。

中国人民银行后退了一步，并将目光投向了滴滴这类公司。滴滴占据了中国90%的打车市场，而且拥有数亿用户。众多的网络巨头让中国声名鹊起，滴滴只是其中之一，其他还包括阿里巴巴、腾讯，这些巨头都有着庞大的生态系统，能够提供全系列的产品和服务。你通过一个平台就可以实现叫出租车、点外卖、发包裹、预定电影票、度假等多种需求，所有这一切都集中在一起。

开展试点工作是必要的。我们需要认真思考整套电子钱包的整合问题。这些公司正在确保对相关功能进行优化和整合。

为什么中国会助推数字货币开发？中国能从其中得到什么？

正如中国之前做出的表态，这已经成为了一种必要的技术。这并不是一个“是否应该”的问题，而是绝对需要这么做。这是很有意义的一件事，看看我们身边，人们的生活正越来越多地依赖线上。我们拥有靠科技赋能的生活，而且正在向包含通证化的数字经济进发。

新数字经济需要数字货币。它需要数字形式的法定货币。否则将会面临来自于比特币、Libra币，或其他拥有可整合至新数字经济技术的货币的威胁。因此中国以及其他所有央行都绝对有必要升级其货币。

我们什么时候能看到央行数字货币大规模发行？

就像我之前所说的那样，我们所知的是它目前在4个城市开展了试点，但中国还有600个城市。至于是否有必要在这些城市都进行试点，或者当前试点完之后就会发行，这一点有待观望。但是我们预计这类发行的第一阶段必然是要进行的，我觉得可能会在今年年底之前，要不肯定就是在明年。

央行将如何使用数据，以及央行如何让人们对其数据的隐私保护感到安心？

对于即将要搜集的数据，存在两个问题。一方面，由于央行可以实时参与到一个国家的整个经济活动，它所搜集的数据是否会被记录在区块链类型的网络中还是分布式分类账中，我们不得而知，但政府将可以访问所有这些信息。

另一方面，此举会帮助央行有效地开展工作。因为与其获得延迟的经济数据，倒不如实时监控所有的开支、交易、资金供应、通胀影响等信息。由于中国人在其他国家做生意时也可以使用央行数字货币，它还可以跟踪人们的去向。因此说到隐私和匿名，有很多令人担忧的问题需要我们去慎重考虑。

现有的技术可以推行匿名制，但问题在于各大央行是否会实施匿名制？是否会在其货币中融入匿名制？是否会推出各自不同版本的数字货币？正如他们所说，没有一种货币是放之四海皆通用的，它们都将是不同的，并可能会反映出其公民的价值观和文化。

人民币是否能通过央行数字货币成为全球性的储备货币？

如果中国希望其货币能够更加自由地在其国门外流动，中国是有技术能力去实现这一点的。“一带一路”沿线60多个城市之间开展了大量的贸易，但没有一种统一的货币。美元依然是需要兑换的货币，大多数大额交易需要通过美元来结算。因此，央行数字货币也可以作为“一带一路”的一部分成为新兴国家的通用支付工具，然后它可能可以进一步成长为新兴国家全球储备货币。

我们在这一方面依然处于初期阶段。到目前为止，无论用户采用哪种货币都需要时间，我们需要等待所有数字货币的开发和面世。很难断言来自于中国的数字货币将成为新的世界储备货币，因为其他国家的数字货币还未面世。美元自二战结束以来便主导着全球贸易。它已经成为了全球经济密不可分的一部分，我认为这一点在短时间内不会发生改变。

美国如今也设立了数字美元项目，他们非常清楚哪些是必要的。他们知道，要建立数字经济，数字货币必不可少。因此这只是时间的问题。

疫情是否在某种程度上加快了数字货币进程？

这是必然的。在美国，众议院发言人南希•佩洛西在其演讲中提到了数字美元，并与新冠病毒挂上了钩。由于疫情，突然间出现了一个数字美元必要的应用场景。如何尽快把钱送到那些急需用钱的人的手中？肯定不是邮寄支票，这不现实。但如果人们有数字钱包，他们连银行账户都不需要，只需要使用智能手机即可。这样一来，从理论上讲，美联储便可以直接将资金存入其数字钱包。这一点非常强大。

我认为对于美国来说，真正推动其开发央行数字货币的诱因是Facebook发起的Libra项目和新冠疫情。而对于中国来说，他们自己也说过，是由于比特币的威胁。

作者：ETA CHAN /财富中文网

原标题：大规模内测开始！为什么中国一定要推数字货币？

编辑：黄吴葳

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