惠誉：包商银行事件反映中国小型银行弱点

发布时间：2019-07-09 发布者：亚时财经

惠誉评级大中华区银行评级主管胡月明（左）和惠誉评级非银行金融机构评级董事陈冠如。（图源：亚洲时报）

在实体经济的新形势下，中资金融机构面临挑战。惠誉评级在7月9日举行的记者会上指出，近期包商银行被银保监会接管的事件也反映了中国小型城市银行和农村银行资金和流动性状况的弱点，但是监管机构公开承认与解决包商银行的问题，是迈向提高透明度与资讯披露的一步。

惠誉评级大中华区银行评级主管胡月明表示，中国目前小型城市银行与农村银行近4000家，这类银行的资金与流动性状况一般较弱，且较易受到影子金融活动影响。这类银行于过去十年成长迅速，但由于其存有潜在传染风险，因而对银行体系稳定性影响也与日具增，近期包商银行发生的问题凸显这一普遍存的一弱点。

小型银行问题一直存在

胡月明对《亚洲时报》表示，包商银行这样的案例并不是一个突然出现的问题，此类问题一直存在，将来也有可能无法避免有类似的中小型银行出现类似危机。

不过，她认为，公开承认与解决包商银行的问题是迈向提高透明度与资讯披露的一步，但要确定此举能否最终改善这类较弱银行的治理情况，并降低体系传染风险，目前为时尚早。不过她又指包商银行问题因其体量较小，并不会对惠誉的银行机构评级带来太大的影响。

胡月明认为，今年内银净息差会有收窄，因银行资金成本上升，但又需要减低中小企信贷成本给予利率优惠，对银行净息差水平将造成压力，小型银行的压力较大。利润成长速度持续落后于扩张步伐，而净利差缩减与对不良贷款采取更严格分类则带来近期获利压力。国家更频繁干预银行贷款与定价决策或会使中长期获利压力增加，目前趋势仅能支持银行风险加权资产以单位数成长，因此中国采取积极信贷刺激措施的空间有限。

贸易战影响租赁行业

惠誉评级非银行金融机构评级董事陈冠如表示，中美贸易战对中国非银金融机构的直接影响还是有限的，因为这些机构的风险敞口都是在国内。而受影响比较大的子行业可能是租赁行业，尤其是飞机租赁等。

陈冠如表示，目前最大的风险还是来自中美贸易战会不会使总体的经济增速放缓超出预期，这会影响到资产的增长速度和质量。

P2P借贷商业模式面临挑战

陈冠如表示，在影子银行活动中，个人对个人（P2P）借贷在今年第一季出现最大的季度跌幅，且因监管愈趋严格导致该产业持续萎缩。随着实力较弱或或非常规者退出市场，具有稳健的运营模式、强大的风险管理能力及稳定资金来源的借款人的市场份额逐步提升。

鉴于个人融资服务供不应求，中国消费者金融产品之需求仍属强劲。惠誉认为，严格管制的目的在于促进该产业部门的有序成长，以支持普惠金融体系，而非取消整个产业。

惠誉表示，中国的P2P经营者倾向于依赖大数据技术来管理授信及风险，得以采用符合成本效率的方式提供小额贷款。但是，该工具的有效性尚未在周期中受到测试，且无担保消费者贷款在经济趋缓时更具有波动性。倘若以展期贷款方式偿还多家机构借款的P2P借款人的融资途径因管趋严而进一步减少，则资产质量面临的压力可能会进一步加剧。

撰文：陈逸舟

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